又见超级罚单！“海航系”华安财险被罚225万，3名责任人被警告；投诉成常态；董事长空悬两年，大股东股权悉数质押

文：王琅

编辑：邢莉

接近年末，监管重拳打击财务造假等违法违规行为，低调许久的“民营系”险企华安财产保险股份有限公司（以下简称：华安财险）因一张大罚单“出圈”。

近日，广西银保监局针对华安财险广西分公司财务数据不真实的行为，开出合计高达255万元的罚单，刷新今年年内银保监全系统针对保险业开出的罚没金额纪录。

据《险企高参》统计，年内银保监对华安财险及相关责任人共开出21张罚单，罚款金额合计617.7万元。

除了频繁遭到监管处罚外，华安财险业绩也难言乐观。保费净利背道而驰，在保险业务收入同比微增的前提下，同期净利却大幅下降超8成。此外，华安财险股权质押所暗藏的隐患也受到外界重视。

一单罚款225万元，

3名责任人同时被警告罚款

近日，广西银保监局下发2021年第35号罚单，指向华安财险广西分公司。

据银保监会网站12月13日披露，日前，华安财险广西分公司因财务数据不真实被广西银保监局合计罚款255万元。其中，对华安财险广西分公司责令改正，并处罚款225万元；对三名相关责任人麦建立、许寿元、黄微微给予警告，并各处罚款10万元。

这一罚单刷新了2021年银保监全系统针对保险业开出的罚没金额纪录。

虽然行政处罚决定书中并未披露案件过程，但业内认为，此次监管层对华安财险广西分公司开出的罚单金额远超《保险法》限定的最高金额50万元。

《险企高参》了解到，财务数据不真实是大多数险企普遍存在的问题，亦是监管机构重点监察的重要内容。

通过梳理近几年监管层开出的罚单，可以看到导致险企财务数据不真实的原因主要有五个方面，即虚列营业费用、虚构保险中介业务、支付账外费用、违规批退保费和制作阴阳保单。这些导致保险财务数据不真实的各种原因，正是险企最常见的违规行为。

而针对保险类企业财务数据不真实问题屡禁不止的原因，业内资深人士向《险企高参》介绍，一方面，相比于其他类型的企业，保险类企业财务数据编制相对复杂一些，这就给一些险企作假帐提供了空间；另一方面，与当前市场规范程度有关，应加强险企内控和外部监管。

年内合计罚款超600万，

消费投诉如影随形

事实上，这并非华安财险广西分公司年内第一次接到监管层的行政处罚。

7月7日，银保监会广西监管局行政处罚信息公开表显示，华安财险广西分公司因未按照规定使用经备案的保险条款费率被罚20万。此外，相关负责人陈冲被警告并处罚款4万元。

除广西分公司外，华安财险自身也是银保监会及各地监管局处罚的“常客”。据《险企高参》统计，年内监管层对华安财险及相关责任人共开出21张罚单，罚款金额合计617.7万元。处罚事由包括：财务数据不真实、未按规定使用经审批的保险条款和保险费率、拒绝承保机动车交通事故责任强制保险、给予投保人保险合同约定以外的利益等等。

其中，涉及财务数据不真实已被点名多次。

7月，华安财险广西分公司、百色中心支公司、桂林中心支公司均因未按照规定使用经备案的保险条款费率被责令改正，并分别罚款10-20万元。另有南宁市新民支公司、南宁市江南支公司因财务数据不真实分别被罚20万元；8月，临汾银保监分局对华安财险临汾中心支公司虚列费用套取资等违法违规行合计罚款31万元；11月，齐齐哈尔银保监分局对华安财险齐齐哈尔中心支公司存在的财务数据不真实行为罚款35万元。

（险企高参根据公开数据整理）

罚单不断，投诉如影随形。

根据银保监会消费者权益保护局披露的保险消费投诉情况显示，2021年1-3季度，华安财险的机动车辆保险纠纷投诉量，均位列财产保险公司前十位。分别为167件、253件和240件。另外，第三季度中，华安财险的保证保险纠纷投诉量11件，为今年首次进入财产保险公司前十位。

据悉，机动车辆险业务是华财险的主营业务，2020年，华安保险机动车辆险业务的保费收入为106.32亿元，是其保费收入首位的险种。

对于华安财险的机动车辆保险纠纷投诉量，频登财产保险公司前十位。业内指出，车险综改后，交强险的有责任赔偿限额从12.2万元提升至20万元，导致险企赔付压力增大、利润空间被进一步压缩，因此险企拒绝承保或拒赔的现象时有发生。

事实上确实如此。从上述表格中也可以看到，今年10月份华安财险无锡中心支公司第一营销服务部，就曾因拒绝承保交强险被无锡银保监分局处以10万元的罚款。而在监管未能关注到的地方，就需要企业自行提高内控管理能力。

董事长一职空悬两年

超8成股权被质押

公开资料显示，华安财险成立于1996年，是自《保险法》颁布实施以来成立的首批商业性、股份制保险企业之一。2002年，资本大鳄李光荣通过特华投资控股有限公司（以下简称：特华控股）入主华安财险，华安财险成为中国首家由民营资本控股的险企。

李光荣成为华安财险董事长后，将理财型保险玩到极致，以资产驱动负债，2005年至2007年的短短3年间，迅速将华安财险资产规模从14亿多元猛增至447亿元，位居60多家产险公司第二名，并因此夺得“理财险教父”之称。

此后多年，华安财险一直保持盈利状态。2009年-2017年期间，华安财险净利润分别为3.68亿元、4.18亿元、2.69亿元、1.52亿元、2.08亿元、3.30亿元、7.59亿元、2.90亿元、3815.59万元。

然而，2018年华安财险不幸遭遇“滑铁卢”。不仅董事长李光荣因涉嫌行贿长沙市公安局经侦支队原支队长胡志国，被警方批捕。华安财险也遭遇了近10年来的首度亏损，一次性亏损金额高达2.33亿元。

后续尽管2019年李光荣以华安财险副董事长的身份低调回归，当年华安财险也开始扭亏为盈。但其“不安定”因素仍未消除，李光荣于当年四季度转任副董事长。自华安财险2020年一季度偿付能力报告起，李光荣的职位为副董事长，董事长一职则暂时空缺。

业内透露，华安财险现由总裁童清全面主持日常经营管理工作。

目前情况来看，步入2021年的华安财险仍略显艰难。除了频繁遭到监管处罚外，华安财险业绩也难言乐观。保费净利背道而驰，在保险业务收入同比微增的前提下，同期净利却大幅下降超8成。

偿付能力报告显示，今年前三季度，华安财险累计实现保险业务收入116.99亿元，同比微增1.09%，累计净利润为0.23亿元，同比缩水84.78%。其中第三季度实现保险业务收入为39.73亿元，较上季度下降5.52%；净利润亏损626.81万元，亏损额比二季度139.02万元进一步扩大350.88%。

对此，华安财险指出，车险业务作为华安财险主要业务，受疫情叠加车险综合改革等因素影响，赔付率处于攀升态势。

值得一提的是，华安财险近日发布了一则“利好消息”，关联交易公告披露海南高院裁定了“海航系”重整计划。

《险企高参》了解到，早在今年3月，华安财险因受股东海航资本拖累，持有债券曝出兑付风险。如今随着华安财险与控股子公司扬子江保险经纪有限公司相关债权清偿有了新进展，所涉合计4.6亿元债权也将有望获得清偿。

对此，业内存有不同观点。一位业内资深人士告诉《险企高参》，“表面上看清偿计划取得了阶段性成功，但受海航集团重整事件影响的华安财险股东就有7家，其中就包含看华安财险第二大股东广州市泽达棉麻纺织品有限公司，及第三大股东东海航资本集团有限公司。拔出萝卜带出泥，后续华安财险仍然有很多问题须臾解决。”

此外，华安财险股权质押所暗藏的隐患也受到外界重视。

根据华安财险最新一期偿付能力报告显示，华安保险11家股东出现全员股权质押的情况，被质押股权达到176337万股，质押的股权比例达到83.97%。其中，作为华安财险第一大股东、持股20%的特华控股，期末持股数量4.2亿股悉数被质押。

如此大规模股东股权质押影响也是不言而喻的。业内指出，长期的险企大规模股权质押犹如悬在头顶的达摩克里斯之剑，一定程度上会影响险企的经营和股权稳定，容易产生股权纠纷。