海南银行股权变更申请遭否 曾与京东金融合作开展互联网存款业务

海马汽车打算把自己持有的海南银行部分股权转让给中国铁路投资有限公司，但是海南银保监局否决了这一交易。

12月15日，海南银保监局的批复显示，《海南银行股份有限公司关于中国铁投和海马财务股权变更问题的请示》（海银字〔2021〕208号)收悉。经审核，中国铁路投资有限公司（下称中国铁投）不符合《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第十二条的规定条件，决定不予核准海南银行股权变更的申请。

《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第十二条规定显示为境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：（一）依法设立，具有法人资格；（二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；（四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；（五）具有较强的经营管理能力和资金实力；（六）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；（七）年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）；（八）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径），***规定的投资公司和控股公司除外；（九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外；（十）银保监会规章规定的其他审慎性条件。

海南银保监局的批复没有指出这次不予核准海南银行股权变更的具体原因。中国铁投官网显示，中国铁投是中国国家铁路集团有限公司直属全资企业，承担国铁集团授权范围内的国有资本运作和资产管理、铁路资产资源开发及金融保险服务等职能。

今年9月海航系企业退出海南银行前十大股东之列，银保监会网站《关于海南银行股份有限公司股权变更的批复》显示，同意海南省农垦投资控股集团有限公司受让海航国际旅游岛开发建设（集团）有限公司持有海南银行的2.7亿股股份。受让后，海南省农垦投资控股集团有限公司持有海南银行5.7亿股股份，占总股本的19%，海航国际旅游岛开发建设（集团）有限公司不再持有海南银行股份。海南省农垦投资控股集团有限公司的实际控制人为海南省国资委。

今年2月6日，海马汽车发布转让海南银行部分股权的公告显示，其公司控股子公司海马财务拟向中国铁路投资出售其持有的海南银行7%股权，股权的转让价格为人民币3.297亿元。海马财务有限公司和中国铁投为海南银行并列第二大股东，持股比例均为12%。一旦转让完成，中国铁路投资将持有海南银行19%股权。

而中国铁路投资的12%股权原为上海华信国际集团有限公司持有，2020年6月2日，海南银保监局作出《中国银保监会海南监管局关于海南银行股份有限公司变更股东的批复》（琼银保监复〔2020〕50 号），同意上海华信国际集团有限公司将持有本行3.6亿股股份转让给中国铁路投资有限公司。变更后，上海华信国际集团有限公司不再持有海南银行股份。

与京东金融、财付通合作开展互联网金融

海南银行2020年年报显示，截至2020年末，海南银行的资产总额为730.85亿元，贷款总额314.57亿，存款总额459.84亿，不良贷款率为1.29%。2020年，海南银行的营业收入为12.63亿元，同比增长33.57%；净利润为3.85亿元，同比增长79.63%。

年报显示，海南银行在2020年大力发展消费金融业务，开发房抵贷、闪易贷、飞驰贷、车位贷等消费贷款产品，提供高层次人才个人消费贷款专项服务。截至2020年末，消费类贷款余额19.39亿元，较年初新增13.30亿元，增幅218%。消费类不良贷款4户，不良余额185.7万元，不良率0.1%。

海南银行在2020年与财付通、支付宝、京东、美团四大第三方支付平台对接，实现更多消费场景覆盖。

线上消费贷款（含微粒贷、个人消费分期）2020年累计发放贷款137.19亿元，实际利息收入2.2亿元，同比2019 年增加1.49亿元，增幅达213%。

对接京东金融平台开发“海智通”线上存款产品，以“全行发行”+“个性化定制”相结合的方式进行特色存款产品的发售与管理，全年“海智通”1 号（升级版）、“海智通”5 号、“安居悦盈”产品余额新增30.6亿元。根据年报，海南银行截至2020年底存款余额为459.84亿。

不过今年地方法人银行异地揽储盲目扩张被“叫停”。今年1月15日，银保监会、人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》明确指出，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。通知强调，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。随后，支付宝、京东金融和度小满等平台彻底下架互联网存款产品。