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宝付一周内两次被罚!曾遭央视曝光卷入套路贷案件

来源:蓝鲸新金融 记者:金子琪

12月13日,中国人民银行上海总行公示行政处罚信息,宝付网络科技(上海)有限公司(下称 “宝付”)因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料、以及与身份不明客户交易被处以罚款305万元,被责令限期整改。

同期,时任宝付副总经理陈志祥以及时任风控负责人陈文练分别被处以11万元和5.25万元。

这距离宝付上一次领发单时间不到一周。

12月9日,中国人民银行上海分行公布一则行政处罚信息公示表显示,宝付网络科技(上海)有限公司(下称“宝付支付”)因三项违法行为被中国人民银行上海分行处以58万元罚款,并责令限期改正。

具体来看,宝付支付的违法行为包括:未确保交易信息的真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性;未按规定设置收单银行结算账户;为不得开立支付账户的机构开立账户。

宝付支付官网披露,其成立于2011年,同年获得支付牌照, 许可范围为互联网支付,2019年底获批跨境支付外汇牌照,2020年初拥有VISA卡境内收单QSP资质。专注电子支付和大金融领域,并提供综合支付服务。值得注意的是,宝付支付的支付牌照将在2021年12月21日进行第二次续展。

宝付支付提供的收单类产品有协议支付、聚合支付、协议代扣、认证支付、代收、网银支付等;结算类产品有代付、结算、分账产品等;跨境类产品有跨境支付、跨境收款等;同时,宝付支付与消费金融、银行、信托等合作,拓展互联网保险、物流、SaaS、电商、航旅等领域,并布局海外支付市场参与跨境电商等。宝付支付自称,其连续三年交易量达到万亿。

宝付支付上一次被罚或将追溯到2017年。彼时,宝付支付同样因违反支付业务规定,被中国人民银行上海分行处罚10万元。

值得一提的是,宝付支付曾为P2P网贷公司开通支付通道。2016年,因 P2P行业多出现跑路潮,宝付还关闭了部分P2P网贷公司的支付通道。事实上,近几年宝付为互联网金融提供支付服务,得以快速发展。然宝付支付仅有互联网支付资质,不能进行线下展业,这一定程度上限制了宝付支付的发展,行业趋严的监管、P2P平台的清零,也冲击着宝付支付的“擦边”业务。

宝付的母公司上海漫道金融信息服务股份有限公司(下称“漫道金服”)曾想过IPO突围,如今看来遥遥无期。

2017年,漫道金服首次冲刺IPO,于当年5月第一次披露招股书,2018年11月遭证监会中止审查。后于2019年5月重新提出IPO申请,但一直未更新招股书。2020年8月3日,证监会再次终止审查。

蓝鲸财经曾报道,2015年到2017年上半年之间,宝付支付在互联网金融行业商户收入占营业收入的比例分别为30.06%、47.80%和88.15%,均呈快速上升趋势;其代收业务占主营业收入比重超过9成。而那几年互联网金融市场出现了多家网络借贷平台“跑路”等风险事件,或对漫道金服IPO进程造成不良影响。

此外,2019年央视新闻披露,在警方着力打击套路贷时,宝付支付与关联公司新颜科技卷入其中。

在央视一段关于警方的采访中披露,有第三方支付公司,在支付的过程中,明知是套路贷犯罪,还为其开通支付通道,而且收费有的是每一笔按一块钱收费,有的是每笔收0.35‰,完了之后再返回系统商(天科安华公司)0.05‰。据悉,新颜科技主要为套路贷产品提供四个方面的服务:对接贷款公司商户、授权类产品(爬取获取)、雷达产品(使用宝付数据)、鉴权类产品(身份证返照)。

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