平安普惠收取高额“保险费、手续费”遭多名用户投诉，此前因“借贷搭售”被国务院办公厅约谈

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近日，反传防骗联盟接到多名用户投诉平安普惠涉嫌套路贷、砍头息、暴力催收、借贷搭售等行为。<iframe frameborder="0" src="//www.yz0417.com/uploadfile/2021/12/20211215110943163953778357790.text/html" allowfullscreen="true" style="color:#333333;font-family:Arial, Helvetica, sans-serif, 微软雅黑;font-size:16px;white-space:normal;background-color:#FFFFFF;"></iframe>

通过这几日来反传防骗联盟的调查取证，发现近几年来网络上针对平安普惠贷款的投诉不计其数。

2018年5月，一位网民在网络上投诉平安普惠的套路贷行为。这位网民被平安普惠的业务员以0.82的低息忽悠贷款173000元，当他向业务员问到平安普惠和平安银行是什么关系时？业务员回答平安普惠是平安银行的子公司，而当投诉人提出要在平安金管家上查下保单贷能贷多少利息是多少等相关信息时，却被该业务员想方设法地阻止了，并告诉投诉人平安普惠与平安银行都是同一个系统，如果在平安金管家上查了就有了记录，平安普惠就无法进行贷款了。最终这位投诉人一共贷了173000元，分36期每月需还6872元。
几天后平安打电话给投诉人推荐贷款，并告诉投诉人平安银行的贷款利率是0.92，投诉人告诉平安银行说平安普惠的利率只要0.82，平安银行却直言道“这不可能，平安普惠是0.82加0.3几的保险费用，算下来起码1.2往上走。”通过对投诉人贷款金额和还款金额的计算，果然，算下来平安普惠利息达到了1.4，根本不是当初平安普惠的业务员告诉他的0.82。投诉人立即打电话给业务员，业务员告诉他有0.3几的保险费用。投诉人这才明白他们是在以贷款的名义卖保险。
“说了这么多，就是想提醒一下各位檫亮眼睛，看清楚平安银行和平安普惠的嘴脸。”这位网民说道。

2019年3月，一位网友投诉平安普惠的贷款过程存在明显的欺诈行为，负责推销贷款的专员在推销过程中存在明显的误导与玩文字游戏，导致这位网友贷款所付出的利息，高于市场平均利息一倍多。

据悉，这位网友在平安普惠的8万元贷款，实到账78000，另外2000以砍头息的方式进了平安普惠的腰包，另外每个月还要3553元，36期，共计127080元，光利息就达到了5万多，远远高于市场其他信用卡与平台贷款业务。而这位网友已按照履约还款了13期，却被平安普惠告知要上征信，甚至骚扰他的亲戚朋友，他才意识到自己被骗。

2020年1月，一位消费者向黑猫投诉平台反映他在平安普惠申请了一笔贷款，贷款时显示在放款中但是迟迟不到账。

当他问平安普惠的业务员为什么一直都是显示放款中时，却被告知是由于他的流水不足需要刷流水，并要他把钱转到了一个叫陈某强一个叫潘某秀的账号上，转了之后业务员又说流水还是不足还要再转，他发现了不对就没有再继续转帐了，便问这位业务员不贷款了刷流水的钱能否退回？对方却一定要他再刷3000元后再一起放款给他，这位消费者这才意识到自己被骗。

无独有偶，2020年2月，又一位消费者也遇到了相同问题：“我去平安普惠申请贷款2.5万审核通过之后，客服说银行卡里需要有20%验证金就是5000元，我表态我当时只有3000元能否申请借款1.5万左右，客服表示不行，于是客服说帮我这次借款降低验证金只需要3000元就可以了，把钱放在银行卡里没动等待验证放款，然而处理好后10分钟款没放下来，于是客服说我综合流水评分不足导致无法放款，并提议帮我做虚拟流水，我还没问清楚操作流程他就扣除了我2990元，说分三次返还到我的银行卡上，没办法我只能照做了，第一次退给我1200转给了一个二维码收款的账户，然后客服就又退我1800让我转给另一个二维码账号,两次操作完成后，客服承诺可以放款，结果问题又来了，客服说我流水还是偏低，告诉我需要操作多2000元的流水转账，完成流水到借款金额的20%方可下款，于是我硬着头皮去朋友那借了2000元，以为事情能够顺利解决，结果用相同的理由提出需要我流水刷到借款金额的50%才可以下款，已经超出约定的数目了，本来最多就是30%的借款流水验证金。还伪造合同说合同上写着是50%，我没办法拿出那笔钱，客服就逼我说申请是有时间限制的，现在不办理属于中途毁约，需要支付借款金额2.5万的50%违约金，明明说好了验证金（就是流水金额）需要5000就够了（2.5万的20￥%）现在硬要我完成50%才能放款，不完成就交付违约金，而且要我上征信，我说需要取消此次贷款不予理会，威胁我需要交付违约金，（然后那些流水钱就是那5000块，需要成功下款后才能和款项2.5万总共3万 才能一起下款到银行卡里，就是说没有成功下款，那5000块退不出来，要退5000块就需要交付违约金），不完成借款操作还要上征信，说这些话来威胁我。”

这位投诉人表示：“这种行为和**没什么区别，对于我来说如果能拿出1万多的钱何必要去借款2.5万，我现在就希望我那5000块能够退回，然后其它事情还可以和平解决 我只希望大家都能理解，生活都不容易”

2020年3月，网友聂某对平安普惠的乱扣费行为产生了质疑：聂某于2017年8月在平安普惠贷款15万元 ，实际到手147***.1元，被缴纳砍头利息2042.9元。账单分为36期，每期还款6438元。现已经还款29期，29×6438=186***.39元，后从平安普惠app中才得知，合同还款综合利息为19.17%/年，但从银行贷款利率标准计算后实为31%，在这29期的还款中聂某多缴纳了保险费20010元，服务费29580元。

与聂某有着相同质疑的，还有这位用户，2020年4月6日 ，一用户投诉：“我于2017年5月8号在平安普惠申请了一笔120***元的保单贷，5月9号实际到账116***，扣了3600的不知道啥费用。分36期还款，每期还款5702.55元，现在已还款34期193***.15元，按36期还款一共还205***.8元，比实际到账多还88891.8元，按IRR利率计算，年化率达到41.52%。这与当时宣传的严重不符，当时他们业务员说的利息8厘7到1分7。”

据这位投诉人透露，贷款期间她都是按时还款，春节前因为生意投资没有周转过来，再加上因为疫情期间没有工作，一直到现在没有收入。到了还款日，她便会收到平安普惠一天有十多个的催收电话，为了不让他们骚扰到家人和朋友，她不得不低三下四的去求人借钱还款，晚还了两天就被平安普惠恐吓说要上征信，还要扣罚息。后来投诉人打电话询问客服才知道除了贷款利息之外，她每个月还有792元的保险费和每个月1128元的服务费。

投诉人表示，自己贷款12万元，遭到了平安普惠砍头息3600元，保险费26928元，服务费38352元，共计68880元的诈骗金额。

类似这样的投诉还有数不胜数，反传防骗联盟曝光的只是冰山一角：

从以上几份投诉中不难看出，其实所谓的平安普惠贷款退息退保，指的就是追回自己所支付的服务费与保险费。平安的电销或线下业务员给客户办理贷款业务时为了客户更容易能接受，他们一般也只会说利息是8厘到1分2，绝口不提服务费和保费，很多用户一听，觉得1万一个月80-120元的利息都还是可以接受的，于是就签订了借款合约。但事实上，等他们还了好多期后才发现，原来还有隐藏在合同里的服务费和保费。

从法律的角度来说，平安普惠的这种方式属于属于捆绑销售保险，和欺瞒消费者之嫌，这显然是一种“借贷搭售”的行为。在此之前，《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》、《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》、《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》等，亦明确禁止“借贷搭售”行为。

上述案例中，存在保险费过高和保额过高的问题，本质上就是贷款人以保险费的形式收取高额费用。

值得一提的是，借贷搭售保险的做法近期已引起监管高度关注。

2019年11月18日，***办公厅督查室发布通告，点名批评了平安银行北京分行办理小微企业贷款借贷搭售、转嫁成本等违规行为。并约谈平安银行总行，责令其立查立改，举一反三，全面排查整治全行存在的问题。另外，北京银保监局按照相关规定，对平安银行北京分行有关违规行为依法实施行政处罚并采取相关监管措施，责成其严格落实整改要求，严肃追究有关人员的责任。

民生银行公司业务部丁阳博士表示，这种行为本质上是银行的信用贷/消费贷+保险公司的贷款履约保证保险。对于此类业务，保险公司业务员只能是“介绍”，不能引导“签约”，不然会存在“无权代理”。如果用户有音频、视频、短信、微信证明“无权代理”，便能有效维权。

杨泽云则提出，用户可以通过与贷款人、保险公司协商，以正常的市场价格投保个人贷款保证保险，或者向银保监会投诉等方式进行维权。

在平安普惠的维权群，有不少用户对以贷养贷、自己及家人每天遭遇几十个电话轰炸表示很无奈，也有用户表示“宁愿当老赖也不愿意还款”