以案释法|民间假贷与涉嫌不合法吸收大众存款违法民刑穿插案

2013年12月10日，陕西某利市公司聘任张某良担任该公司商洛分公司司理，由张某良全权负责分公司理财作业。

张某良任职期间，分公司以出资陕西某瑞缘公司金矿项目为名，向社会大众宣扬，并以月利率1.2%至1.8%为钓饵，面向社会大众揭露吸收存款，以陕西某蕾公司为告贷人，某利市商洛分公司为保证人，与集资参与人签定告贷担保合同。

自2014年1月至2015年1月，合计与集资参与人签定告贷担保合同413份，触及集资参与人205人，合计吸收资金8619.19万元，已兑付本金326万元。被告人张某良依照陕西某利市公司实践操控人杨某站的指示，将上述资金转入杨某站指定的账户。

商洛市商州区人民法院以为，被告人张某良在某利市商洛分公司作业期间，违背国家金融管理法律规定，未经有关部门同意，直接或直接开展业务员，宣扬公司实力，以高息为钓饵，面向社会大众不合法吸收资金，数额巨大，其行为打乱了国家正常的金融管理次序，已构成不合法吸收大众存款罪，且系共同犯罪。

公诉机关指控被告人张某良犯不合法吸收大众存款罪的事实清楚，证据确实充分，罪名建立，依法应予惩办。结合被告人张某良的犯罪事实、情节及认罪态度和悔罪体现，判定被告人张某良犯不合法吸收大众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元。

提 示

今年来，部分企业以出资金矿、煤矿等为名义，许诺无风险、高收益，揭露向广阔出资者宣扬吸收大众资金，企业自设或经过相关公司开办担保公司，为本身供给担保，此行为是不合法集资套路。

该案分公司以出资陕西某瑞缘公司金矿项目为名，向社会大众宣扬，并以高利率为钓饵，面向社会大众揭露吸收存款，以陕西某蕾公司为告贷人，某利市商洛分公司为保证人，与集资参与人签定告贷担保合同，是为典型的不合法集资套路。

广阔出资者应当进步警觉，防备不合法集资圈套。

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