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银监会:金融机构应当在银行开户时强制性本人或中小企业选购金融商品

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12月21日,银监会政策研究室公布《关于优化银行开户服务 切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》(下称《通知》),致力于进一步提升银行开立账户服务项目,处理人民群众“开卡难”和中小企业“银行开户难”问题,维护金融顾客合法权利。

《通知》确立,金融机构对本人和中小企业(含个体户,相同)进行客户身份识别,理应提升有关信息管理系统,合理连接**部门相关部门信息资源,灵活运用公安机关、市场管理、民政部门、税收、移民投资管理方法及其各种公布方式获得的有关信息,降低需顾客自主给予的证明文件,让数据信息“多老板跑路”、人民群众“少跑腿服务”。

与此同时,《通知》规定确保顾客受重视权。金融机构理应融合全国各地风险管控局势,有效设定协助身份证件原材料应用领域和标准,优化协助身份证件原材料应用标准。考虑到外地打工赚钱工作人员、灵活就业人员、大学毕业生等人群具体现况,不可“一刀切”规定附加给予暂住证、工作单位证明、三个月至一年不一的社保记录和实名登记手机号码等证明文件。

除此之外,《通知》确立,金融机构应当在银行开户时,强制性本人或中小企业选购投资理财、商业保险、结构性存款等金融商品,或是强制性接纳别的金融服务项目。不可将帐户作用、银行开户申请時间与顾客选购金融商品或服务项目挂勾,变向强制性强卖。


附《通知》全文

各银保监局,各专业金融机构、国有商业银行:

为贯彻新发展理念的发展思想,贯彻落实《***有关加强金融消费者权利维护工作中的意见和建议》(国办发〔2015〕81号)、《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(银保监发〔2019〕38号)、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》(银监会令2019年第3号)相关规定,进一步提升银行开立账户服务项目,处理人民群众“开卡难”和中小企业“银行开户难”问题,维护金融顾客合法权利,经银监会允许,现就相关事宜通告如下所示:

一、综合风险管控和改善服务。银行银行开户业务流程时,理应以政务公开为基本上服务宗旨,灵活运用方式方法,提升办理手续,不断鉴别顾客真实身份。确立中后后台管理各岗位工作职责,采用多元化服务方案,执行账户分类分类管理。

二、金融机构对本人和中小企业(含个体户,相同)进行客户身份识别,理应提升有关信息管理系统,合理连接**部门相关部门信息资源,灵活运用公安机关、市场管理、民政部门、税收、移民投资管理方法及其各种公布方式获得的有关信息,降低需顾客自主给予的证明文件,让数据信息“多老板跑路”、人民群众“少跑腿服务”。

三、确保顾客受重视权。金融机构理应融合全国各地风险管控局势,有效设定协助身份证件原材料应用领域和标准,优化协助身份证件原材料应用标准。考虑到外地打工赚钱工作人员、灵活就业人员、大学毕业生等人群具体现况,不可“一刀切”规定附加给予暂住证、工作单位证明、三个月至一年不一的社保记录和实名登记手机号码等证明文件。

四、确保顾客正当竞争权。针对银行开户主要用途有效且无显著原因猜疑银行开户从业违法违纪主题活动的中小企业,金融机构理应给予银行开户。加速实行中小企业简单银行开户服务项目,依据公司要求,设定与企业真实身份核查水平、帐户安全风险相符合的帐户作用,相对应地适度简单化协助证明文件规定。根据执行账户分类分类管理,加强银行开户后的现场电话回访、帐户动态性检测等方式防治风险性,不可仅以职工少、企业管理者户籍没有当地、公司运营详细地址与本人家庭住址同样、公司并未开张、未在金融机构挣够全额资产等原因,回绝为微企银行开户。

五、确保顾客独立决定权。金融机构应当在银行开户时,强制性本人或中小企业选购投资理财、商业保险、结构性存款等金融商品,或是强制性接纳别的金融服务项目。不可将帐户作用、银行开户申请時间与顾客选购金融商品或服务项目挂勾,变向强制性强卖。

六、确保消费者知情权。金融机构理应在官网、服务网点内公布本人和中小企业银行开户所需证明文件的类型、根据和用处等信息内容。对须经填补给予别的证明文件或根据相关要求没法申请办理股票开户的,理应表明原因,并搞好表述工作中。

七、确保顾客网络信息安全权。金融机构在银行开户时搜集顾客私人信息理应遵循合理合法、就在、必需标准,不可超过法律法规、政策法规要求和顾客受权范畴应用私人信息。

八、金融机构理应着力提高顾客银行开户服务项目感受。采用网上预约、线上填单、合拼报关单证等对策,提升线上与线下申请办理方法灵活性,降低反复确定阶段,提升服务项目便利性。

九、金融机构理应妥善处置人民群众“开卡难”和中小企业“银行开户难”有关举报,按时进行状况剖析,关键科学研究步骤设计是不是有效、所需证明文件是不是必需、综合性风险评价方式是不是科学合理等。发现问题的,立即进行追溯整顿。

十、各银保监局应加强对本地银行银行开户业务流程的监管具体指导。对人民群众“开卡难”和中小企业“银行开户难”有关举报进行监督,促进金融机构进一步增强消费者权利防范意识,提升账户开户服务项目,高度重视顾客需求,提高达到人民群众金融要求工作能力和服务项目实体经济质效。

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